盡管每個人的理財目標(biāo)可能都不一樣，但是每個人的理財目標(biāo)都必須滿足一個基本的準(zhǔn)則。這些準(zhǔn)則主要包括以下五個方面：

1. 理財目標(biāo)必須符合生涯目標(biāo)。理財只是實(shí)現(xiàn)每個人生命目標(biāo)的必不可少的手段而已，而不是最終目標(biāo)。因此，理財目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)生涯目標(biāo)服務(wù)的，如果脫離了生活的目標(biāo)理財也失去了意義。人們做好理財規(guī)劃，首先需要一個生涯規(guī)劃，而理財規(guī)劃其實(shí)就是在財務(wù)上保證生涯規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)。

2. 理財目標(biāo)必須明確而具體。盡管有些理財目標(biāo)是非常概括和籠統(tǒng)的，很難由貨幣來量化，但理財師需要對這些概括性目標(biāo)做明確和具體的說明。如購車是很多人的理財目標(biāo)，要使這個目標(biāo)有意義，需要明確：何時和多少金額這兩點(diǎn)。否則，目標(biāo)就沒有任何意義。

3. 理財目標(biāo)必須積極并且合理。這是對理財目標(biāo)設(shè)置在定量上的限制。而這個限制主要取決于每個人的財務(wù)資源，包括現(xiàn)有的財務(wù)資源以及今后可以獲得的財務(wù)資源，對待風(fēng)險的態(tài)度。一個過于保守的財務(wù)目標(biāo)盡管很容易實(shí)現(xiàn)，但同時也使客戶由于過于消極而沒有達(dá)到本身可以達(dá)到的生活水平;而一個過于激進(jìn)的財務(wù)目標(biāo)將會使客戶承擔(dān)超出其能夠承受的風(fēng)險水平，或者由于完全不可能達(dá)到而失去了意義。

4. 理財目標(biāo)要區(qū)分優(yōu)先級別。因?yàn)槊總€人的財務(wù)資源都是有限的，這樣給客戶的理財目標(biāo)設(shè)置優(yōu)先級別就很有必要。因?yàn)榭蛻艨赡軣o法達(dá)成最初設(shè)定的所有目標(biāo)，當(dāng)隨著時間的推移，一些目標(biāo)顯示出不能達(dá)到的跡象時，應(yīng)該立刻調(diào)整理財計(jì)劃。

5. 理財目標(biāo)要具有內(nèi)在的一致性。不要以為各個分項(xiàng)目標(biāo)之間是毫無聯(lián)系的，事實(shí)上，它們并不是獨(dú)立存在的。宏大財務(wù)管理，是為客戶的一生制定計(jì)劃而不是接下來的幾個月或者幾年，因此理財各項(xiàng)之間要有連續(xù)性和可發(fā)展性。